全国2012年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．真正由中国人自己创办的现代银行是1897年在上海成立的（      ）

A．中南银行                                            B.中国通商银行

C．大陆银行                                            D.金城银行

2．20世纪90年代以来世界各国金融业发展的一种重要组织形式是（      ）

A．金融控股公司                                     B.单一银行持股公司

C．家族性持股公司                                  D.非银行性持股公司

3．在途资金属于商业银行的（      ）

A．固定资产                                            B.现金资产

C．证券资产                                            D.无形资产

4．较早开展银行业务经营的非金融企业是（      ）

A．邮政行业                                            B.商业

C．制造业                                                D.外贸业

5．在财务报表的分析方法中，最基本、最常用的是（      ）

A．比较分析法                                        B.趋势分析法

C．因素分析法                                         D.比率分析法

6．传统银行业绩评价方法的最显著特点是偏重于静态分析和（      ）

A．定性分析                                            B.定量分析

C．财务分析                                            D.实证分析

7．商业银行的产权形式不包括（      ）

A．私人银行                                            B.股份制银行

C．代理银行                                            D.国有银行

8．银行保持适度流动性的首要方法是（      ）

A．保持分层次的准备资产                       B.提高存款准备率

C．提高资本充足率                                  D.保持高杠杆率

9．根据国际上的统一规定，长期次级债务所占比例不得超过商业银行核心资本的（      ）

A．40％                                                   B.50％

C．55％                                                   D.70％

10．信用证结算方式的当事人不包括（      ）

A．投资人                                               B.开证行

C．受益人                                                D.开证申请人

11．新资本协议中的违约损失率是指（      ）

A．未来一段时间内借款人发生违约的可能性

B.由于债务人的违约所导致的可能承受风险的信贷业务余额

C．预期违约的损失占风险敞口的百分比

D.针对特别债项而言的损失率

12．目前我国商业银行的贷款存款比率不得超过（      ）

A．20％                                                   B.30％

C．50％                                                   D.75％

13．决定利率的风险结构因素不包括（      ）

A．违约风险                                            B.税收

C．流动性                                                D.银行的操作风险

14．商业银行发行的金融债券类型不包括（      ）

A．市政债券                                            B.资本性债券

C．一般性债券                                         D.国际债券

15．杠杆租赁中，银行作为出租人提供租赁融资的比例是（      ）

A．10％~20％                                          B.20％~40％

c．40％~50％                                           D.50％~100％

16．从发展趋势来看，私人银行业务发展的核心是（      ）

A．证券投资                                            B.存贷款

C．融资租赁                                            D.信托

17．商业银行贸易融资业务中，打包贷款的额度一般为出口物品总价值的（      ）

A．10％                                                   B.30％~90％

C．90％~100％                                        D.120％

18．根据我国目前实施的《商业银行风险监管核心指标》规定，下列属于衡量市场风险水平指标的一项是（      ）

A．超额备付金率                                     B.累计外汇敞口头寸比例

C．关联授信比例                                     D.流动性缺口率

19．当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，存在（      ）

A．固定缺口                                            B.正缺口

C．负缺口                                                D.零缺口

20．美国对英镑以外的主要货币采用的是（      ）

A．直接标价法                                        B.弹性标价法

C．固定标价法                                         D.间接标价法

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21．商业银行的监督机构包括（          ）

A．董事会                                               B.监事会

C．股东大会                                            D.稽核部

E．考评委员会

22．根据《巴塞尔协议》，商业银行的附属资本主要包括（          ）

A．非公开储备                                        B.资产重估储备

C．普通准备金或普通呆账准备金             D.带有债务性质的资本工具

E．长期次级债务

23．银行存款的非利息成本包括（          ）

A．员工的工资                                        B.广告宣传费

C．折旧费                                                D.办公费

E．差旅费

24．目前我国商业银行消费信贷涉及的领域包括（          ）

A．住房                                                   B.助学

C．旅游                                                   D.耐用消费品

E．投资

25．引起商业银行证券投资内部经营风险的因素包括（          ）

A．经营状况                                            B.投资决策

C．投资管理水平                                     D.货币政策

E．市场利率的变动

26．银行结算的方式主要包括（          ）

A．同城结算                                            B.异地结算

C．电子支付                                            D.存款

E．垫付

27．银行可撤销的承诺业务包括（          ）

A．贷款限额                                            B.透支限额

C．循环贷款承诺                                     D.票据发行便利

E．回购协议

28．上海银行间同业拆放利率的特点是（          ）

A．复利                                                   B.无担保

C．批发性                                                D.两年期限

E．随机抽取报价团成员银行

29．商业银行的资产管理理论包括（          ）

A．商业性贷款理论                                 B.资产可转换性理论

C．预期收入理论                                     D.利率敏感性理论

E．持续缺口理论

30．商业银行存款业务风险识别的方法包括（          ）

A．故障树法                                            B.幕景分析法

C．特尔菲法                                            D.筛选—监测—诊断法

E．存款保险制度

三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)

31．与传统的银行资本管理相比较，经济资本管理具有哪些特点?

32．简述我国贷款信用风险分析的内容。

33．简述期权交易的特点。

34．简述资产负债综合管理的基本原理。

35．简述商业银行内部控制的内容。

四、计算题(本大题共2小题。第36题3分，第37题7分，共10分)

36．某商业银行总资产为5000万元，股本总额4000万元。2008年，其营业总收入3000万元，总支出2100万元，所得税600万元。计算该银行的资产收益率和资产使用率。(3分)

37．某客户申请1000万元的信用额度，按照贷款合同规定的20％的利率使用了800万元。客户对其未使用的信用额度要支付1％的承诺费，而且银行要求客户必须有相当于实际贷款额的20％和未使用额的5％作为补偿余额，假定中央银行的法定存款准备金率为15％。试估算银行贷款的税前收益率。(计算结果保留小数点后两位)(7分)

五、论述题(本题15分)

38．从影响商业银行经营活动的环境类别角度，论述影响商业银行经营活动环境的主要内容。