全国2009年10月高等教育自学考试金融法试题

全国2009年10月高等教育自学考试金融法试题
课程代码:05678

一、单项选择题(本大题共25小题,每小题1分,共25分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选或未选均无分.
1.在我国,决定商业银行票据再贴现利率的机构是( )
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.证券交易所

2.我国对银行业负有监管职责的机构是( )
A.中国银行
B.中国证监会
C.中国银监会
D.财政部

3.设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币( )
A.5000万元
B.1亿元
C.5亿元
D.10亿元

4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( )
A.商业银行的债权人
B.银监会
C.商业银行的债权人和银监会
D.国务院

5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( )
A.20％
B.30％
C.50％
D.75％

6.法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种( )
A.监管法律关系
B.契约关系
C.担保关系
D.投资关系

7.按照现行金融监管规章,冻结银行存款的期限最长为( )
A.3个月
B.6个月
C.8个月
D.12个月

8.存款人死亡时,合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款,应办理继承权证明书,为其办理继承权证明书的机构是( )
A.公安局
B.当地县政府
C.公证处
D.村委会

9.按照贷款是否有担保,贷款可分为( )
A.信用贷款、担保贷款与票据贴现
B.信用贷款与担保贷款
C.信用贷款与票据贴现
D.信用贷款与抵押贷款

10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( )
A.中国人民银行
B.国务院
C.银监会
D.商业银行

11.以建筑物抵押的,该建筑物占用范围内的建设用地使用权( )
A.不得设定抵押
B.一并抵押
C.由当事人约定
D.由政府根据经济发展状况决定

12.《担保法》规定,定金不得超过主合同标的额的( )
A.10％
B.20％
C.30％
D.40％

13.负责残损人民币收回和销毁的机构是( )
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.受理残损人民币兑换申请的商业银行
D.工商行政管理局

14.在我国,外汇的主要作用是在国际贸易中作为( )
A.价值尺度、储备手段
B.支付手段、储备手段
C.信用手段、储备手段
D.储备手段、货币手段

15.在我国,外汇管理的职能部门是( )
A.中国人民银行
B.中国银行
C.国家外汇管理局及其分局
D.商务部

16.借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为( )
A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％～50％
B.每日万分之五
C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％~100％
D.每日万分之二

17.信用卡遗失后被人冒用,其责任( )
A.挂失前的损失由持卡人承担,挂失后的损失由发卡银行承担
B.挂失前及挂失后24小时的损失由持卡人承担
C.挂失前及挂失后48小时的损失由持卡人承担
D.由发卡银行承担

18.按照股东承担风险程度和享有权利的不同,股票可分为( )
A.普通股和优先股
B.国家股和法人股
C.人民币普通股和境内上市外资股
D.法人股和社会公众股

19.在我国,设立股份有限公司,发起人的人数为( )
A.2人以上,30人以下
B.2人以上,50人以下
C.2人以上,100人以下
D.2人以上,200人以下

20.股份有限公司申请股票上市,公司股本总额不少于人民币( )
A.3000万元
B.5000万元
C.1亿元
D.1.5亿元

21.证券公司客户交易结算资金应当存放在( )
A.商业银行
B.证券公司
C.证券登记结算公司
D.证券交易所

22.公司申请公司债券上市交易,公司债券的期限为( )
A.3个月以上
B.6个月以上
C.1年以上
D.2年以上

23.根据基金运作方式的不同,证券投资基金可分为( )
A.公司型投资基金和契约型投资基金
B.封闭式基金和开放式基金
C.股票基金和债券基金
D.公募基金和私募基金

24.一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过基金资产净值的( )
A.5％
B.10％
C.20％
D.30％

25.目前,我国可进行交易的商品期货不包括( )
A.外汇
B.小麦
C.铜
D.天然橡胶 

三、简答题(本大题共4小题,每小题5分,共20分)
31.简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制.
32.简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时,银行的协助义务.
33.简述外汇管理的基本原则.
34.简述证券投资基金的特点.

四、论述题(本大题共2小题,每小题10分,共20分)
35.试论我国银行经营分业限制的原因.
36.试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规则.

五、案例分析题(本大题共2小题,每小题10分,共20分)
37.2008年3月,张某在本市的甲银行申领了一张信用卡.同年6月1日,王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费.6月2日,张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失.甲银行当即向乙商场发出了止付通知.但是,在6月底银行结账时发现,从6月1日至6月20日,王某使用信用卡在乙商场连续消费,每天金额高达2000元,20天内共计透支达4万元人民币.
问:(1)张某应承担什么责任?银行是否有责任?为什么?(3分)
(2)乙商场应承担什么责任?为什么?(4分)
(3)王某应承担什么责任?为什么?(3分)
38.某贸易公司向某商业银行申请贷款200万元用于贸易,该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人,而银行要求王某追加担保,王某遂找到其好友李某(某公司项目部经理),追加其项目部为保证人,后又将业务关系户某进出口有限公司也追加为保证人,银行遂同意贷款,期限为一年,并订立了合同,之后,由于市场行情变化,贸易公司向银行申请将贷款额减少到100万元,期限缩短至8个月,并征得了张斌与李某的同意,但未告知某进出口有限公司,后来贸易公司到期未能履行还款义务,银行遂以三个保证人为被告向法院起诉.经查明,保证协议中没有约定保证份额,此外,项目部没有经其公司法人授权.
问:(1)张斌认为银行应先向贸易公司索款,后才向保证人索款,有无法律依据?为什么?(3分)
(2)项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么?(4分)
(3)某进出口有限公司是否要承担责任?为什么?(3分) 

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